Personal Loan: బ్యాంకు నుంచి పర్సనల్ లోన్ తీసుకుంటున్నారా..అయితే ఈ జాగ్రత్తలు తీసుకుంటే EMI భారం తగ్గించుకునే అవకాశం..!
వ్యక్తిగత రుణాలు అత్యంత అందుబాటులో ఉండే మరియు అనుకూలమైన క్రెడిట్ రూపాలలో ఒకటి. వైద్య అత్యవసర పరిస్థితి, వివాహం, ఇంటి పునరుద్ధరణ లేదా ప్రయాణం కోసం అయినా, వ్యక్తిగత రుణం ఎటువంటి భద్రతను తాకట్టు పెట్టాల్సిన అవసరం లేకుండా త్వరిత ఆర్థిక పరిష్కారంగా ఉంటుంది. అయితే, ప్రక్రియ సులభంగా అనిపించవచ్చు, జాగ్రత్తగా ప్రణాళిక లేకుండా వ్యక్తిగత రుణం తీసుకోవడం వల్ల అధిక EMIలు మరియు అధిక వడ్డీ చెల్లింపులు జరగవచ్చు.
అప్పుల ఊబిలో పడకుండా ఉండాలంటే, వ్యక్తిగత రుణాలు ఎలా పనిచేస్తాయో మరియు చుక్కల రేఖపై సంతకం చేసే ముందు మీరు ఎలాంటి జాగ్రత్తలు తీసుకోవాలో అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం. EMI భారాన్ని తగ్గించడానికి మరియు మెరుగైన రుణ నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో మీకు సహాయపడే వివరణాత్మక గైడ్ ఇక్కడ ఉంది.
1. సరైన Personal Loan కాలపరిమితిని ఎంచుకోండి
మీరు తీసుకున్న రుణ మొత్తాన్ని తిరిగి చెల్లించే కాలాన్ని రుణ కాల వ్యవధి అంటారు. ఇది మీ నెలవారీ EMIని అలాగే చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీని నేరుగా ప్రభావితం చేసే కీలకమైన అంశం.
-
తక్కువ కాలపరిమితి = ఎక్కువ EMIలు, తక్కువ మొత్తం వడ్డీ
-
ఎక్కువ కాలపరిమితి = తక్కువ EMIలు, ఎక్కువ మొత్తం వడ్డీ
ఉదాహరణ:
మీరు 12% వడ్డీకి ₹1,00,000 వ్యక్తిగత రుణం తీసుకుంటే:
-
2 సంవత్సరాల కాలపరిమితికి, మీ మొత్తం వడ్డీ దాదాపు ₹12,500 ఉండవచ్చు.
-
5 సంవత్సరాల కాలపరిమితికి, మీ మొత్తం వడ్డీ దాదాపు ₹34,000 వరకు పెరుగుతుంది.
చిట్కా: మీ నెలవారీ ఆదాయం అనుమతిస్తే, ఎల్లప్పుడూ తక్కువ కాలపరిమితిని ఎంచుకోండి. ఇది మీ EMIని కొద్దిగా పెంచవచ్చు, కానీ కాలక్రమేణా మీరు వడ్డీలో గణనీయమైన మొత్తాన్ని ఆదా చేస్తారు.
2. EMI నిర్మాణాన్ని జాగ్రత్తగా అర్థం చేసుకోండి
EMI (సమాన నెలవారీ వాయిదా)లో అసలు చెల్లింపు మరియు వడ్డీ రెండూ ఉంటాయి. అయితే, చాలా మందికి ఇది తెలియదు:
-
ప్రారంభ నెలల్లో, EMI ఎక్కువగా వడ్డీతో కూడుకున్నది.
-
కాలం గడిచేకొద్దీ, అసలు భాగం పెరుగుతుంది మరియు వడ్డీ తగ్గుతుంది.
దీని అర్థం మీరు లోన్‌ను ముందుగానే మూసివేయాలని ప్లాన్ చేస్తే, మీ చెల్లింపులలో ఎక్కువ భాగం ఇప్పటికే వడ్డీకే వెళ్లి ఉంటాయి.
చిట్కా: లోన్ తీసుకునే ముందు, వివిధ కాలవ్యవధులు మరియు వడ్డీ రేట్లను అనుకరించడానికి ఆన్‌లైన్ EMI కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి. ఇది మీ ఆర్థిక పరిస్థితికి సరిపోయే EMI మరియు వడ్డీ ఖర్చుల యొక్క ఉత్తమ కలయికను కనుగొనడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.
3. ఫోర్‌క్లోజర్ & ప్రీపేమెంట్ ఛార్జీలను విస్మరించవద్దు
మీ ఆర్థిక పరిస్థితి మెరుగుపడితే, మీరు రుణాన్ని ముందుగానే (పాక్షికంగా లేదా పూర్తిగా) తిరిగి చెల్లించాలనుకోవచ్చు. దీనిని ముందస్తు చెల్లింపు లేదా ముందస్తు చెల్లింపు అంటారు.
కానీ ఇక్కడ క్యాచ్ ఉంది:
-
చాలా బ్యాంకులు ముందస్తు చెల్లింపు లేదా పాక్షిక ముందస్తు చెల్లింపు కోసం బకాయి ఉన్న రుణ మొత్తంలో 2% నుండి 5% వరకు వసూలు చేస్తాయి.
-
ఈ ఛార్జీలు ముందస్తు చెల్లింపు వల్ల కలిగే మొత్తం ప్రయోజనాన్ని తగ్గించవచ్చు.
ఉదాహరణ:
మీకు ₹1,00,000 బకాయి ఉండి, మీ లోన్‌ను ముందస్తుగా మూసివేయాలనుకుంటే, మీరు ₹2,000 నుండి ₹5,000 వరకు జరిమానాగా చెల్లించాల్సి రావచ్చు.
చిట్కా: రుణాన్ని ఖరారు చేసే ముందు, ముందస్తు చెల్లింపు మరియు ముందస్తు చెల్లింపు నిబంధనలను జాగ్రత్తగా తనిఖీ చేయండి. ముందస్తు చెల్లింపుపై సున్నా లేదా కనిష్ట ఛార్జీలను అందించే రుణదాతలను ఇష్టపడండి.
4. బ్యాంకుల వారీగా వడ్డీ రేట్లను పోల్చండి
మీ క్రెడిట్ స్కోరు, ఆదాయం, యజమాని ప్రొఫైల్ మరియు బ్యాంకుతో సంబంధాన్ని బట్టి వ్యక్తిగత రుణాలపై వడ్డీ రేట్లు 10% నుండి 24% వరకు మారవచ్చు.
చిట్కా: మీకు వచ్చిన మొదటి ఆఫర్‌ను అంగీకరించవద్దు. వడ్డీ రేట్లను పోల్చడానికి మరియు మెరుగైన నిబంధనలను చర్చించడానికి ఆన్‌లైన్ మార్కెట్‌ప్లేస్‌లను ఉపయోగించండి లేదా బహుళ బ్యాంకులను సందర్శించండి.
అలాగే, మీ క్రెడిట్ స్కోరు 750 కంటే ఎక్కువగా ఉంటే, మీకు తక్కువ వడ్డీ రేట్లు లభించే అవకాశం ఉంది. కాబట్టి, దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు మీ స్కోర్‌ను తనిఖీ చేయండి మరియు అవసరమైతే దాన్ని మెరుగుపరచడానికి చర్యలు తీసుకోండి.
5. అనవసరమైన యాడ్-ఆన్‌లు మరియు దాచిన ఛార్జీలను నివారించండి
కొన్ని బ్యాంకులు వ్యక్తిగత రుణాలను బీమా పాలసీలు లేదా ప్రాసెసింగ్ ఫీజులతో కలిపి వసూలు చేస్తాయి.
-
ప్రాసెసింగ్ ఫీజులు సాధారణంగా రుణ మొత్తంలో 1% నుండి 2% వరకు ఉంటాయి.
-
కొంతమంది రుణదాతలు తప్పనిసరి బీమా ప్రీమియంలను జోడిస్తారు, ఇది మొత్తం ఖర్చును పెంచుతుంది.
చిట్కా: ఎల్లప్పుడూ పూర్తి ఖర్చు విభజన కోసం అడగండి మరియు దాచిన ఛార్జీల కోసం తనిఖీ చేయండి. అనవసరమైన యాడ్-ఆన్‌లను నిలిపివేయడానికి మీకు హక్కు ఉంది.
6. మీకు అవసరమైనది మాత్రమే తీసుకోండి
మీరు ఎక్కువ రుణం పొందడానికి అర్హత కలిగి ఉన్నప్పుడు ఎక్కువ రుణం తీసుకోవాలనే ఉత్సాహం కలుగుతుంది, కానీ ఇది మీ EMI భారాన్ని పెంచుతుంది.
చిట్కా: మీకు అవసరమైన మొత్తానికి కట్టుబడి ఉండండి, బ్యాంక్ అందించే మొత్తానికి కాదు. అవసరానికి మించి అప్పు తీసుకోవడం వల్ల వడ్డీ ఎక్కువగా ఉంటుంది మరియు తిరిగి చెల్లించే ఒత్తిడి ఎక్కువగా ఉంటుంది.
7. సకాలంలో చెల్లింపుల కోసం ఆటో-డెబిట్‌ను సెటప్ చేయండి
EMI మిస్ అవ్వడం వల్ల ఇవి జరగవచ్చు:
-
మీ క్రెడిట్ స్కోర్‌ను దెబ్బతీస్తుంది.
-
పెనాల్టీ ఛార్జీలు మరియు ఆలస్య చెల్లింపు రుసుములను ఆహ్వానించండి.
-
భవిష్యత్తులో మీకు రుణాలు లభించే అవకాశాలను ప్రభావితం చేస్తుంది.
చిట్కా: సకాలంలో చెల్లింపులు జరిగేలా మరియు క్లీన్ క్రెడిట్ చరిత్రను నిర్వహించడానికి మీ బ్యాంక్ ఖాతా నుండి ఆటో-డెబిట్ లేదా ECS ఆదేశాన్ని ఏర్పాటు చేసుకోండి.
8. అత్యవసర నిధిని సిద్ధంగా ఉంచుకోండి.
మీరు ఉద్యోగ నష్టం లేదా వైద్య అత్యవసర పరిస్థితి వంటి తాత్కాలిక ఆర్థిక సంక్షోభాన్ని ఎదుర్కొన్నప్పటికీ, మీ EMIలను చెల్లించడం కొనసాగించగలరని నిర్ధారించుకోవడానికి అత్యవసర నిధి సహాయపడుతుంది.
చిట్కా: బ్యాకప్‌గా పనిచేయడానికి లిక్విడ్ ఖాతాలో 3 నుండి 6 నెలల విలువైన EMI లను పక్కన పెట్టండి.
Personal Loan
వ్యక్తిగత రుణాలు ఉపయోగకరంగా ఉంటాయి, కానీ వాటిని ఆర్థిక క్రమశిక్షణతో నిర్వహించాలి. తక్కువ కాలపరిమితిని ఎంచుకోవడం, వడ్డీ రేట్లను పోల్చడం మరియు అనవసరమైన ఛార్జీలను నివారించడం వంటి కొన్ని తెలివైన నిర్ణయాలు వేల రూపాయల వడ్డీని ఆదా చేయడంలో మరియు మీ EMI భారాన్ని తగ్గించడంలో సహాయపడతాయి.
ఏదైనా రుణం కోసం దరఖాస్తు చేసుకునే ముందు, మీ తిరిగి చెల్లించే సామర్థ్యాన్ని విశ్లేషించండి, మీ ఆర్థిక పరిస్థితులను ప్లాన్ చేసుకోండి మరియు నిబంధనలు మరియు షరతులను జాగ్రత్తగా చదవండి. బాగా నిర్వహించబడిన వ్యక్తిగత రుణం ఒక శక్తివంతమైన ఆర్థిక సాధనం కావచ్చు; సరిగ్గా ఎంపిక చేయనిది దీర్ఘకాలిక బాధ్యతగా మారవచ్చు.